Τι το ιδιαίτερο έχει ο τρόπος με τον οποίο το Credit Passport δημιουργεί τα scores;
Τα περισσότερα scores δημιουργούνται εξετάζοντας το ύψος του χρέους που έχετε εσείς ή η επιχείρησή σας στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Για τις επιχειρήσεις, είναι επίσης σύνηθες να εξετάζονται οι πιο πρόσφατοι λογαριασμοί. Ωστόσο, αυτοί οι λογαριασμοί αντανακλούν συνήθως τα οικονομικά από 12 ή 18 μήνες νωρίτερα και το χρέος προβάλει μόνο τη μία πλευρά της ιστορίας.
Το Credit Passport είναι διαφορετικό. Είναι το μόνο credit score για τις επιχειρήσεις που δημιουργείται σε πραγματικό χρόνο, και αντικατοπτρίζει την ταχέως μεταβαλλόμενη φύση των ΜμΕ.
Το Credit Passport συνδέεται με τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς χρησιμοποιώντας το Open Banking και ενημερώνεται ημερησίως. Έχει σχεδιαστεί από την αρχή για να αντικατοπτρίζει το πώς σας βλέπει η τράπεζά σας και λαμβάνει αποφάσεις δανεισμού για εσάς, δίνοντάς σας εικόνα για το τι πρέπει να κάνετε ώστε να σας αξιολογήσουν όσο το δυνατό πιο θετικά, πώς να είστε πιο ανθεκτικοί οικονομικά και πώς να έχετε πρόσβαση στα χαμηλότερα επιτόκια δανεισμού.
Τι είναι το PSD2;
Το PSD2 είναι το ακρωνύμιο του δεύτερου ‘Payment Services Directive’, το οποίο τέθηκε σε ισχύ σε ολόκληρο τον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο στις 13 Ιανουαρίου 2018.
Υπάρχουν δύο μέρη στο PSD2. Το μέρος που μας απασχολεί εδώ στο Credit Passport, είναι αυτό που έχει σχεδιαστεί για να παρέχει στους καταναλωτές περισσότερο έλεγχο των δεδομένων που διαθέτουν οι τράπεζές τους για αυτούς. Η σκέψη πίσω από αυτό είναι ότι εάν εσείς ως καταναλωτής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών υποβάλετε ένα αίτημα στην τράπεζά σας για τα δεδομένα που διατηρεί για εσάς, είναι υποχρεωμένοι να σας το δώσει. Αυτό διευκολύνει τη μετάβαση από έναν πάροχο τραπεζών σε έναν άλλο, καθώς και τη σύγκριση οικονομικών προσφορών ή τη συγκέντρωση όλων των τραπεζικών σας σχέσεων σε ένα μέρος.
Ο τρόπος με τον οποίο έχει εφαρμοστεί σε όλη την Ευρώπη είναι για τους ρυθμιστικούς φορείς, όπως η Κεντρική Τράπεζα της Ιρλανδίας από όπου ελεγχόμαστε, να επιτρέπουν μόνο σε αξιόπιστα τρίτα μέρη να ζητούν αυτά τα δεδομένα για λογαριασμό ιδιωτών (ή επιχειρήσεων). Αυτά τα ελεγχόμενα τρίτα μέρη ονομάζονται Account Information Service Providers ή AISP για συντομία.
Ήμασταν ένα από τα πρώτα 6 AISP στο Ηνωμένο Βασίλειο και το δεύτερο στην Ευρώπη. Η εταιρεία πίσω μας ονομάζεται CRIF Realtime Ireland Ltd.
Αυτό σημαίνει ότι όταν «συνδέετε τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς» ως μέρος της διαδικασίας αίτησης του Credit Passport, θα σας μεταφέρουμε στον ιστότοπο της τράπεζάς σας οπου συναινείτε (ηλεκτρονικά) να μας δώσουν πρόσβαση για ανάγνωση των συναλλαγών του τραπεζικού σας λογαριασμού για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Αυτή η πρόσβαση είναι μόνο για ανάγνωση και σε κανένα σημείο αυτής της διαδικασίας δεν έχουμε άμεση πρόσβαση στο λογαριασμό σας ή βλέπουμε τα στοιχεία σύνδεσής σας. Έχουμε τη δυνατότητα μόνο ΑΝΑΓΝΩΣΗΣ δεδομένων. Είναι πραγματικά ο νέος τρόπος κοινής χρήσης των τραπεζικών αντιγράφων σας.
Κάθε 90 ημέρες θα πρέπει να εγκρίνετε εκ νέου το αίτημα σύνδεσης με την τράπεζά σας για να διατηρείτε ενημερωμένο το Credit Passport σας.
Το δεύτερο μέρος του PSD2 είναι να επιτραπεί σε διάφορες ρυθμιζόμενες εταιρείες (Πάροχοι Υπηρεσιών Πληρωμών, εν συντομία PISP) να πραγματοποιούν άμεσες πληρωμές από τον τραπεζικό σας λογαριασμό χωρίς ενδιάμεση τραπεζική κάρτα. Δεν είμαστε PISP, επομένως δεν μπορούμε να το κάνουμε τέτοιες ενέργειες. Μόνο συγκεκριμένες ρυθμιζόμενες εταιρείες μπορούν να το κάνουν αυτό, και μόνο με τη ρητή άδειά σας.
Τι είναι το Open Banking;
Το Open Banking χρησιμοποιείται για τη διαδικασία σύνδεσης των τραπεζικών σας λογαριασμών. Είναι ο ασφαλής τρόπος για να δώσετε σε παρόχους όπως το Credit Passport πρόσβαση στις οικονομικές σας πληροφορίες.
Κάθε φορά που ξεκινά ένα αίτημα για δεδομένα, γίνεται αναζήτηση σε αυτόν τον κατάλογο και υποβάλλεται σε επεξεργασία μόνο εάν υπάρχει ενεργή και έγκυρη καταχώρηση.
Αν δείτε "Σύνδεση του λογαριασμού σας με Open Banking", σημαίνει ότι είναι ασφαλής, ρυθμίζεται και ότι έχετε τον έλεγχο των δεδομένων σας.
Ποια δεδομένα πρέπει να παρέχω για να αποκτήσω το Credit Passport;
Όπως σε οποιονδήποτε λογιστή ή οικονομικό σύμβουλο, χρειάζεται και σε εμας να παραχωρηθεί πρόσβαση μόνο για ανάγνωση των τραπεζικών λογαριασμών της επιχείρησής σας.
Μας την παραχωρείτε χρησιμοποιώντας την οθόνη "Σύνδεση του λογαριασμού σας με Open Banking".
Αναζητούμε επίσης ορισμένα πρόσθετα δεδομένα από πηγές δημόσιων πληροφοριών, συμπεριλαμβανομένων της επωνυμίας, του αριθμού, της έδρας και του τομέα της επιχείρησης σας.
Είναι τα δεδομένα μου ασφαλή;
Λαμβάνουμε πολύ σοβαρά υπόψη το απόρρητό σας. Δεν μοιραζόμαστε καθόλου τα δεδομένα σας για σκοπούς μάρκετινγκ. Ελεγχόμαστε από την Κεντρική Τράπεζα της Ιρλανδίας στην ΕΕ, η οποία είναι υπεύθυνη, μεταξύ άλλων, για τη διασφάλιση ότι διαθέτουμε παγκόσμιας κλάσης και ισχυρή τεχνική και διαδικαστική υποδομή για την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί το Open Banking, δεν επιτρέπει σε κανένα σημείο να βλέπουμε ή έχουμε πρόσβαση στους τραπεζικούς σας κωδικούς πρόσβασης. Αφού μας ενημερώσετε μεσω ποιας τράπεζας πραγματοποιείτε τραπεζικές συναλλαγές, σας ανακατευθύνουμε στον ιστότοπο της τράπεζάς σας, όπου συνδέεστε όπως θα κάνατε συνήθως στον ιστότοπο ή την εφαρμογή τους. Εγκρίνετε το αίτημα να μας στείλει η τράπεζά σας τα στοιχεία του λογαριασμού σας.
Όλοι οι ιστότοποι και τα συστήματά μας είναι πλήρως κρυπτογραφημένα με κρυπτογράφηση 256 bit και ελέγχονται από εξειδικευμένες ομάδες ασφαλείας.
Αφού επεξεργαστούμε τα δεδομένα συναλλαγών σας, ακόμη και η ομάδα μας δεν μπορεί να έχει άμεση πρόσβαση σε αυτά και μόνο μια ανώνυμη έκδοση των δεδομένων του λογαριασμού σας διατίθεται στον αλγόριθμό μας για συνεχή βελτίωση και παρακολούθηση της ποιότητας των δεδομένων.
Τέλος, το Credit Passport κατασκευάζεται από την CRIF SpA, μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες πιστωτικών πληροφοριών στον κόσμο, που εξυπηρετεί καθημερινά δεκάδες χιλιάδες τράπεζες και εκατομμύρια ιδιώτες και επιχειρήσεις παγκοσμίως.
Το επιτρέπει η τράπεζά μου;
Αυτή τη στιγμή συνεργαζόμαστε με τις περισσότερες από τις μεγαλύτερες τράπεζες. Εάν πραγματοποιείτε τραπεζικές συναλλαγές με διαφορετική τράπεζα, επικοινωνήστε μαζί μας για να δούμε αν μπορούμε να την προσθέσουμε για εσάς.
Πώς συνδέετε τις τράπεζές σας με το Open Banking;
Χρησιμοποιούμε Open Banking - το ρυθμιζόμενο ασφαλή τρόπο που παραχωρεί σε εξουσιοδοτημένες εταιρείες την προβολή μόνο για ανάγνωση των δεδομένων σας από την τράπεζα.
Συγκεντρώσαμε αυτό το διάγραμμα που ελπίζουμε να εξηγεί τη διαδικασία - απλώς ρωτήστε μας αν θέλετε περισσότερες πληροφορίες ή έχετε οποιαδήποτε απορία.
Τι είναι το Credit Passport badge;
Εάν έχετε Credit Passport score Β ή παραπάνω, δικαιούστε να λάβετε το Credit Passport badge. Αυτός ο απλός κώδικας ενσωμάτωσης δείχνει το Credit Passport score σας σε πραγματικού χρόνου σε όλους τους επισκέπτες του ιστότοπού σας, ξεχωρίζοντας την επιχείρησή σας από τον ανταγωνισμό και αποδεικνύοντας ότι είστε ένας αξιόπιστος και σταθερός επιχειρηματικός συνεργάτης για τους πελάτες και τους προμηθευτές σας.
Ένα Credit Passport badge είναι διαθέσιμο στα προγράμματα Plus και Premium.
Μπορεί να εισαχθεί σε οποιονδήποτε ιστότοπο αποκόπτοντας και επικολλώντας μία γραμμή κώδικα, με τον ίδιο τρόπο που θα προσθέτατε ένα βίντεο του YouTube σε ένα blog. Θα χρειαστεί μόνο λίγα λεπτά στον σχεδιαστή ιστοσελίδων σας για να το ολοκληρώσει.
Συνέδεσα την τράπεζά μου, αλλά δεν βλέπω τo score μου.
Το Credit Passport απαιτεί να έχετε συναλλαγές στον συνδεδεμένο λογαριασμό σας για τουλάχιστον τις τελευταίες 90 ημέρες. Το score σας θα εμφανιστεί μόλις δημιουργηθεί ένα ιστορικό 90 ημερών.
Εάν έχετε λογαριασμό με μεγαλύτερο ιστορικό, συνδέστε τον. Εάν όχι, θα χρειαστεί να περιμένετε έως ότου περάσουν 90 ημέρες από την πρώτη συναλλαγή για να μπορέσετε να δείτε το Credit Passport score σας.
Δεν μπορώ να βρω την επιχείρησή μου χρησιμοποιώντας το πλαίσιο αναζήτησης στη φόρμα εγγραφής.
Όλες οι εγγεγραμμένες εταιρείες θα πρέπει να αναφέρονται, αλλά εάν αναφέρεστε ως ατομική επιχείρηση ή άλλος τύπος εταιρείας, τότε δυστυχώς δεν μπορείτε να εγγραφείτε στο Credit Passport αυτήν τη στιγμή.
Εάν εξακολουθείτε να αντιμετωπίζετε προβλήματα, δοκιμάστε να κάνετε αναζήτηση με τον αριθμό της εταιρείας σας αντί για το όνομα της εταιρείας σας και ενημερώστε μας εάν αυτό δεν έχει αποτέλεσμα.
Είναι πραγματικά δωρεάν;
Ναι! - Η δημιουργία του Credit Passport score της επιχείρησης σας είναι δωρεάν. Δεν λαμβάνουμε τα στοιχεία πληρωμής κατά την εγγραφή σας.
Προσφέρουμε ένα προαιρετικό πρόγραμμα PLUS, με πρόσθετες λειτουργίες, όπως πρόσβαση στις ενότητες ΒΕΛΤΙΩΣΗ και ΚΟΙΝΟΠΟΙΗΣΗ, το οποίο είναι 10 € + ΦΠΑ το μήνα - αλλά αν εγγραφείτε στο δωρεάν πρόγραμμά μας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία για να κατανοήσετε και να παρακολουθήσετε τo score σας χωρίς καμία χρέωση.